ბანკები, რომლებიც გასცემენ სესხებს ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან მცირე ბიზნესისა და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის. რა უნდა ვეძებოთ

დამწყები მეწარმეები კითხულობენ - რომელ ბანკში და სად უნდა აიღოთ სესხი ბიზნესისთვის ნულიდან, სად იღებენ კომერციულ სესხს? ყოველივე ამის შემდეგ, ყველა დაწესებულება არ დაუკავშირდება კლიენტს, რომელსაც ჯერ არ აქვს სტაბილური შემოსავალი, მხოლოდ იდეები?

ნებისმიერი ახალგაზრდა ბიზნესმენიშეუძლია ფულის შოვნა თავისი ბიზნესის დასაწყებად, ფულის პოვნის თაობაზე ჭკუის ატეხვის გარეშე, თქვენ უბრალოდ უნდა დაუკავშირდეთ საბანკო კომპანიას. რამდენიმე პროგრამას შემოგთავაზებენ, ბიზნესმენის არჩევანი კი მის კონკრეტულ მიზნებზეა დამოკიდებული.

სესხები თქვენი ბიზნესის დასაწყებად და განვითარებისთვის მომგებიანია. ისინი სპეციალურად შეიქმნა, მეწარმეების საჭიროებებზე ორიენტირებული. ვალის დაფარვასთან დაკავშირებით პრობლემები არ უნდა იყოს, რადგან ეს შეიძლება მოხდეს მიღებული მოგების ხარჯზე.

შემოსავალი საკუთარი „ტვინის შვილიდან“, როგორც წესი, რუსის საშუალო ხელფასზე მეტია. ეს ნიშნავს, რომ უფრო დიდი თანხების გადახდა შესაძლებელია დაფარვისთვის. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი დავალიანება ვადაზე ადრე.

ექსპერტების აზრით, მცირე ბიზნესის გასახსნელად გაცემული თანხის ანაზღაურება საშუალოდ 10-12 წელიწადში მიიღწევა. აქედან გამომდინარე, ბევრი კომპანია არ არის მზად, დაამტკიცოს განაცხადი ყველა მსურველი მეწარმისგან. ბოლო დროს კრედიტორებმა სხვადასხვა რისკები გაითვალისწინეს, პირობები გაამკაცრეს და განაკვეთები გაზარდეს.

სესხის პროგრამების სახეები და ძირითადი მახასიათებლები

• კომერციული იპოთეკა. აქ ყველაფერი მიჰყვება კლასიკურ სქემას. დასაწყებად, ხშირად გჭირდებათ შენობები (ოფისი, საწყობი, საცალო ვაჭრობა, სამრეწველო და ა.შ.). რა თქმა უნდა, თქვენ შეგიძლიათ იქირაოთ ფართი, მაგრამ არსებობს შესაძლებლობა იყიდოთ იგი იპოთეკით. მის მისაღებად, თქვენ დაგჭირდებათ კომერციული ქონების იპოთეკა, რომელსაც ყიდულობთ.
• ფული საბრუნავი კაპიტალის შესავსებად. უმარტივესი ვარიანტია საკრედიტო ხაზის გახსნა ოპერაციული სისტემის შესავსებად. უპირატესობა ის არის, რომ არ არის საჭირო გირაო. ფულის გამოყენება შესაძლებელია საქონლის მიწოდების, ხელფასის და სხვა ხარჯების გადასახდელად. არსებობს ლიმიტი - ზღვარი იმ თანხის, რომლის მიღებაც მსესხებელს შეუძლია. ლიმიტი დამოკიდებულია კომპანიის ყოველთვიურ ან წლიურ ბრუნვაზე. თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ დავალიანება არა მხოლოდ ანუიტეტური სქემით. შესაძლებელია ინდივიდუალური განრიგი და გადავადებული გადახდა.
• თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ თანხები, თუ თქვენ მიაწვდით ბიზნეს გეგმას. ზოგიერთი ორგანიზაცია მოგცემთ ფულს, თუ დაუმტკიცებთ, რომ თქვენი წამოწყება მომგებიანი იქნება. აქ არის სირთულეები, რადგან ბევრი დამწყები მეწარმე საერთოდ არ იწუხებს თავს ასეთი გეგმის დაწერაზე.
• მანქანის სესხი. ხშირად საჭიროა ტრანსპორტის შეძენა. მანქანის სესხი ლიზინგის კარგი ალტერნატივაა. მაგრამ თქვენ მოგიწევთ მანქანისთვის წინასწარ გადახდა. მთავარი მახასიათებელია ის, რომ ავტომობილი ბანკში იქნება დაგირავებული ვალის სრულად დაფარვამდე.
• ოვერდრაფტი. ეს საშუალებას გაძლევთ „გადაჭრათ“ სახსრების დეფიციტის დროს და ეს საშუალებას აძლევს მეწარმეს არ დაკარგოს შემოსავალი. ოვერდრაფტი განსხვავდება იმით, რომ მისი განახლება შესაძლებელია. მაგალითად, შეგიძლიათ მიიღოთ ტრანში ექვსი თვის განმავლობაში (ყოველ 30 დღეში). თანხა იწყება 250 ათასი რუბლიდან. აქაც არის ლიმიტი, რომელიც შეადგენს კომპანიის ყოველთვიური ბრუნვის 30%-ს. მაგრამ გირაოს გარეშე, თანხმობის მიღება შეუძლებელია. გირაო შეიძლება იყოს უძრავი ქონება (როგორც კომერციული, ასევე საცხოვრებელი), უსაფრთხოების დეპოზიტი, ტრანსპორტი ან აღჭურვილობა.

მოდით ვისაუბროთ პროგრამებზე.

რეგისტრაციისთვის საჭიროა:

• შეავსეთ ფორმა,
• თან გქონდეთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი, რეგისტრაციის მოწმობა ან სამხედრო პირადობის მოწმობა,
• წარმოადგინოს მეწარმის ან იურიდიული პირის ფინანსური დოკუმენტები (TIN).

კომპანია უპირატესობას ანიჭებს იმ პირებს, რომლებიც იმუშავებენ Sberbank-ის ერთ-ერთი პარტნიორის მიერ მოწოდებული კონკრეტული ფრენჩაიზის ქვეშ. მთავარია ყურადღება მიაქციოთ ხარისხიან პროექტს და ფრენჩაიზს.

დადებითი საკრედიტო ისტორიის მქონე მსესხებლები უფრო მეტად დამტკიცებულნი არიან. წაიკითხეთ მეტი CI მნიშვნელობის შესახებ ამ სტატიაში.

ასევე დიდი მნიშვნელობა აქვს განმცხადებლის ფინანსურ მდგომარეობას, გირაოს არსებობას, დამოკიდებულ პირთა რაოდენობას, საგულდაგულოდ შედგენილი ბიზნეს გეგმის არსებობას, გარანტიას და წინასწარ გადახდის ზომას.

მაგრამ ახლა რუსეთში მოქმედი კომპანიების დიდი რაოდენობაადა ბევრი მათგანი გთავაზობთ კომერციული დაკრედიტების მომსახურებას. ჩვენ ასევე შეგვიძლია გირჩიოთ დაუკავშირდეთ შემდეგ კომპანიებს:

• ურალის განვითარებისა და რეკონსტრუქციის ბანკი, სადაც შეგიძლიათ გააფორმოთ ხელშეკრულება 11,5% წელიწადში 3 წლამდე ვადით. ყველაზე მომგებიანი პროგრამაა ოვერდრაფტი, რომელიც გათვალისწინებულია საწარმოსთვის საკრედიტო ხაზის სახით. დეტალები ამ სტატიაში;
• ალფა-ბანკი პარტნიორ კომპანიებს სთავაზობს ხელსაყრელ პირობებს, განაკვეთები დაწყებული წელიწადში 15%-დან. გარანტიის გარეშე შეგიძლიათ მიიღოთ დიდი თანხა 6 მილიონ რუბლამდე, მოწოდებულია დეტალური ინფორმაცია;
• VTB 24, Avangard და Uralsib Bank ასევე გთავაზობთ მომგებიან პროდუქტებს, შეგიძლიათ იხილოთ ამ მიმოხილვაში.

სესხის გამოთვლა:
განაკვეთი % წელიწადში:
ხანგრძლივობა (თვე):
კრედიტის ოდენობა:
ყოველთვიური გადახდა:
სულ გადაიხდით:
ზედმეტად გადახდა სესხზე
	მიმართეთ ახლავე

თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ ჩვენი მოწინავე კალკულატორი გადახდის გრაფიკის შედგენისა და ადრეული დაფარვის გამოთვლის შესაძლებლობით ამ გვერდზე.

მოდით შევხედოთ სესხის განაცხადის პროცესს:

• დაუკავშირდით ფინანსური ინსტიტუტის ოფისს.
• აირჩიეთ პროგრამა (მაგალითად, Sberbank გთავაზობთ 10 პროდუქტს).
• დარეგისტრირდით საგადასახადო ოფისში, როგორც ინდივიდუალური მეწარმე.
• შეადგინე გეგმა. რაც უფრო კარგად არის წარმოდგენილი, მით მეტია განაცხადის დამტკიცების შანსი. ეს არის ნებისმიერი ბიზნესის დასაწყისი და ამიტომ საბანკო ორგანიზაციები ყურადღებით სწავლობენ პროექტს. ბიზნესმენმა უნდა განსაზღვროს კომპანიის განვითარების ძირითადი მოკლევადიანი და გრძელვადიანი მიმართულებები, ჩაატაროს რაოდენობრივი და ხარისხობრივი ანალიზი, გამოთვალოს წარმოების მოცულობა, მოგების და ხარჯების თანაფარდობა და გააანალიზოს ბაზრის პირობები.
• აირჩიეთ შესაფერისი ოფისის ადგილმდებარეობა, იზრუნეთ რეკლამაზე, დაიქირავეთ თანამშრომლები და ა.შ.
• შეაგროვეთ ყველა საჭირო საბუთი და შეიტანეთ განცხადება ბანკში. იმის გასაგებად, თუ რა დოკუმენტების მომზადება დაგჭირდებათ, იხილეთ ეს სტატია.
• მოამზადეთ ფული წინასწარი გადახდისთვის.
• დაელოდეთ დადებით პასუხს, გახსენით საკუთარი ბიზნესი და განავითარეთ იგი. კლიენტის ანალიზს ახორციელებენ საკრედიტო სპეციალისტები ან სისტემის მეშვეობით

ხანდახან ადამიანი სამსახურიდან საღამოს მოდის და ხვდება, რომ ხვალ იქ აღარ დაბრუნდება. ხვდება, რომ თქვენ გაქვთ ძალა და სურვილი გახდეთ თქვენი ცხოვრების ბატონ-პატრონი. ამ წუთში იწყება მომგებიანი ბიზნესის ძიება, რომელიც ფულის გარდა დამსაქმებლისგან დამოუკიდებლობასაც მოიტანს.

მთავარი კითხვა, საქმიანობის სფეროს არჩევის შემდეგ, არის ის, თუ სად უნდა მიიღოთ საჭირო თანხა. ბიზნესის დასაწყებად სესხებზე გაზრდილმა მოთხოვნამ განაპირობა ის, რომ ბანკების უმეტესობამ შეიმუშავა ბიზნესის განვითარების სასესხო პროგრამები ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულიდან.

სანამ ეძებთ შესაბამის ბანკს, თქვენ უნდა:

• შეარჩიეთ ბიზნესის რომელი მიმართულებაა თქვენთვის ყველაზე მომგებიანი, რა არის მომხმარებლის მოთხოვნა, რაში ხართ კარგი. გაარკვიეთ, ვინ არიან თქვენი კონკურენტები, რა რაოდენობით და რა უპირატესობები აქვთ მათ შეთავაზებებს. ნახეთ, მოსახლეობის რომელი ნაწილი იქნება თქვენი მომხმარებელი. იპოვნეთ სწორი მომწოდებლები. შეადარეთ სეზონების მიხედვით, როგორც ყოველთვის, პროდუქტი/მომსახურება დაწინაურებულია. ეკონომიკაში ამას SWOT ანალიზს უწოდებენ.
• დამწყები მეწარმის ყველაზე დიდი მტერი არის ოპტიმიზმი პროგნოზებში. აქედან გამომდინარე, მნიშვნელოვანია გამოვთვალოთ რისკები და ყველაზე არახელსაყრელი შედეგი.
• დეტალურად გამოთვალეთ ყველა ხარჯი და სავარაუდო შემოსავალი საქმიანობის დაწყებიდან პირველი 3 თვის განმავლობაში. ეს მოიცავს თანამშრომლების ხელფასს.
• იპოვეთ შენობა, რომელიც შეესაბამება არჩეულ ბიზნესს. წინასწარ მოაწყეთ გაქირავება.
• შეადგინეთ ყველა გამოთვლა და ბიზნეს მოსაზრება და შეადგინეთ დეტალური ბიზნეს გეგმა.
• შეაგროვეთ დასაწყებად საჭირო თანხის მინიმუმ 20%.
• შექმენით IP.

ბანკების სტანდარტული პირობები ბიზნესის დასაწყებად სესხის გაცემისას

მოთხოვნები შემდეგია:

• დადებითი;
• საჭირო თანხის დაახლოებით 20% საკუთარი სახსრების ხელმისაწვდომობა;
• მისასალმებელია გარანტია უძრავი ქონების სახით;
• ბიზნეს გეგმის ხელმისაწვდომობა;
• გარანტიები;
• მეწარმის დადებითი მახასიათებლები;
• IP დოკუმენტები;
• გადახდისუნარიანობის გარანტიები (სამუშაო მოწმობები, საბანკო ამონაწერები და ა.შ.)

რომელი ბანკები გვთავაზობენ სესხებს ინდმეწარმის ნულიდან შექმნისას?

ბანკების აბსოლუტური უმრავლესობა ინდივიდუალურ მეწარმეებს საქმიანობის დაწყებიდან მინიმუმ 3 თვის შემდეგ გასცემს სესხს ხელსაყრელი პირობებით.

ახლა მხოლოდ ერთი ბანკი აძლევს საკუთარ თავს უფლებას ნულიდან სესხების გაცემას ბიზნესისთვის. მთავარი და ჯერჯერობით უნიკალური მის შეთავაზებებში არის რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი.

სხვა საკრედიტო დაწესებულებები მზად არიან განათავსონ მეწარმეები, რომლებიც წარმატებით მუშაობენ მინიმუმ 3 თვის განმავლობაში. შემოთავაზებები მცირე და საშუალო ბიზნესის წარმომადგენლებისთვის, რომლებმაც უკვე დაიწყეს საქმიანობა, ძალიან მიმზიდველი და ვრცელია, დაწყებული შესყიდვით და სახელფასო ბარათებით, ძირითადი საშუალებების შესყიდვის ორგანიზაციის დაფინანსებით ბიზნესის განვითარებაში ინვესტირებამდე.

რუსეთის ფედერაციის სბერბანკი

2017 წლისთვის ალბათ ყველაზე საინტერესო და მომგებიანი შეთავაზებები სწორედ ამ ბანკისგან არის. ახლა Sberbank გთავაზობთ სესხებს 3 მილიონ რუბლამდე.

პრიორიტეტი არის ფრენჩაიზია. ამ ტიპის ბიზნესი შეიცავს მინიმალურ რისკებს, რადგან ბრენდი უკვე დაწინაურებულია და ბიზნესის წამოწყების შესახებ ყველა კითხვას აქვს დადასტურებული პასუხი.

ბანკი თანამშრომლობს ათეულობით კომპანიასთან, რომლებიც მზად არიან გაყიდონ ბიზნესი ანაზრაურების საფუძველზე შემუშავებული ბიზნეს გეგმით, გათვლილი რისკებით და ტექნიკური დეტალების შესახებ სრული ინფორმაციით.

ლიზინგი - თუ თქვენი ბიზნესი დაკავშირებულია ტრანსპორტირებასთან ან მშენებლობასთან, მაშინ შეგიძლიათ გამოიყენოთ Sberbank ლიზინგის პროგრამა და აიღოთ კომერციული, სამშენებლო, სასოფლო-სამეურნეო ან სხვა სპეციალური აღჭურვილობა, მანქანები.

ზოგიერთ შემთხვევაში, ტრანსპორტის ან ავტოპარკის არსებობა უკვე ბიზნეს სესხია. Sberbank Leasing არის კომპანია 25 წლიანი წარმატებული გამოცდილებით.

ამჟამად ორი პროგრამაა:

ამ ბანკის მიერ შეთავაზებული, ის არ საჭიროებს მიღების მიზნის დაზუსტებას. შეგიძლიათ გამოიყენოთ გირაო ან დაუცველი პროგრამა. დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტი. როცა ასეთ სესხს იღებ, ვერავინ გაიგებს, რატომ იღებ მას. ასეთი სესხით შეგიძლიათ დაიწყოთ ბიზნესი ნულიდან, თუ ამისთვის საკმარისია სესხის ოდენობა და თქვენი დანაზოგი.

Sberbank, ისევე როგორც ნებისმიერი სხვა ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაცია, დაინტერესებულია უზრუნველყოს, რომ მსესხებლებს შეუძლიათ გადაიხადონ დროულად და სრულად. აქედან გამომდინარე, ის გთავაზობთ რამდენიმე ათეულ მზა ბიზნეს გეგმას, რომლებიც გარანტირებულად მოიტანს მოგებას. გარდა ამისა, ბანკის პოლიტიკა გადავიდა დაკრედიტების ტრენინგთან გაერთიანებისკენ. დამწყებ ბიზნესმენთა უმრავლესობას ცოდნის გაუმჯობესება ძალიან სჭირდება.

Business Start პროგრამა მოიცავს უფასო ტრენინგს დამწყები მეწარმეებისთვის. ბანკი გასწავლით და გეხმარებათ ბიზნესში სწორი მიმართულების არჩევაში.

იმისათვის, რომ ახალბედა უფრო ადვილად მოერგოს საკუთარი ბიზნესის მართვის ახალ პირობებს და არ გაკოტრდეს, მუშაობის პირველივე თვეებში სთავაზობენ მზა, შემუშავებულ და აპრობირებულ სქემებსა და ბრენდებს. ეს არის ფრენჩაიზის გამოყენების არსი. ამ პროგრამის ფარგლებში შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ როგორც ინდმეწარმე, ბანკის მიერ სესხის დამტკიცების შემდეგ.

• წინა 3 თვის განმავლობაში პირს არ უნდა ჰქონოდა ბიზნესი;
• მსესხებლის ასაკი 20-60 წელი;
• გარანტი – 21-60 წლის, უზრუნველყოფს 2-NDFL სერთიფიკატს ან საგადასახადო დეკლარაციას;
• სესხის თანხა 100 ათასი - 3 მილიონი რუბლი, კლიენტის მოთხოვნით, არაუმეტეს 3,5 წლის ვადით 17,5% ან მეტი;
• განვადებით 40%-ზე მეტი.

მოთხოვნები:

• შენობების გაქირავება და რემონტი;
• აღჭურვილობის შეძენა;
• სარეკლამო.

Sberbank ახლა მოქმედებს როგორც კრედიტორი, მასწავლებელი, მენტორი და შუამავალი დამწყებ მეწარმეებსა და მსხვილ კომპანიებს შორის, რომლებიც მზად არიან მცირე ბიზნესის დასაწყებად. თუ თქვენ გჭირდებათ ინტეგრირებული მიდგომა თქვენი წამოწყების მიმართ და გსურთ წარმატების გარანტიები, Sberbank თქვენთვისაა.

ალფა ბანკი

ერთ-ერთი პირველი ბანკი, რომელმაც გამოიყენა მცირე და საშუალო ბიზნესის სწრაფი დაკრედიტება ნულიდან.

თუ თქვენთვის საჭირო თანხა 150 ათას რუბლზე ნაკლებია, მაშინ განაცხადის წარდგენას, დოკუმენტების შევსებას, სადებეტო და საკრედიტო ბარათების გახსნას დასჭირდება 3 საათი. და საჭირო თანხა გადაირიცხება თქვენს ალფა ბანკის ბარათზე.

წელს რამდენიმე შეთავაზებაა. ძირითადად, რისკების შესამცირებლად, ბანკი აფინანსებს ბიზნესს ნულიდან მხოლოდ 100 ათას რუბლამდე ოდენობით. და 50 ათას რუბლამდე. შეიძლება მიღებულ იქნეს კიდევ უფრო მოკლე დროში.

სხვა შემთხვევაში, შემდეგი პირობები და მოთხოვნები უნდა აკმაყოფილებდეს:

• მეუღლეთა გარანტია;
• მსესხებლის ასაკი – 22-60 წელი;
• აქტიური მიმდინარე ანგარიშის არსებობა ალფა ბანკში;
• ინდივიდუალური მეწარმე, რომელიც მუშაობს ექვს თვეზე მეტი ხნის განმავლობაში.

სესხის გაცემა უკვე რეგისტრირებულ ინდმეწარმეზე „პარტნიორის“ პროგრამის ფარგლებში:

• გირაოს გარეშე, თუ ინდმეწარმე რეგისტრირებულია 1 წელზე მეტი ხნის განმავლობაში;
• 500 ათასი - 6 მილიონი რუბლი;
• ვადა – 13 თვიდან 3 წლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი - 12,5% ბანკის სტანდარტული პირობების შესაბამისად. სხვა შემთხვევაში – 17,5% – 19,5% სესხის ვადის მიხედვით;
• გირაოს გარეშე;
• გაიცემა მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ ანგარიში ამ ბანკში.

ეს განაკვეთი მოქმედებს, თუ სესხის დაფარვის ვადა 13 თვეა.

• განიხილება 2 დღე;
• 40 მილიონ რუბლამდე;
• პერიოდი - არა უმეტეს 4 წლისა.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულიდან:

• ვადა - 7 წლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთი – 11,99%;
• თანხა - 3 მილიონ რუბლამდე;
• გირაოსა და თავდების გარეშე.

სამომხმარებლო სესხი ნაღდი ანგარიშსწორებით:

• განაკვეთი – 15,99%-დან 24,99%-მდე სესხის ოდენობისა და დაფარვის პირობების მიხედვით;
• გარანტიებისა და გირაოს გარეშე;
• თანხა - 50 ათასიდან 1 მილიონ რუბლამდე;
• სესხის ვადა 1-5 წელი;
• დაზღვევის გარეშე.

განაცხადების წარდგენა შესაძლებელია ონლაინ ალფა ბანკის ოფიციალური ვებგვერდის მეშვეობით.

ოფისში პირადი ვიზიტი ყველა დოკუმენტით, ასეთ სერიოზულ საკითხში, უფრო მომგებიანი იქნება და გაზრდის წარმატების ალბათობას. ერთგული ბანკი, რომელიც ყოველთვის ხვდება პოტენციურ კლიენტებს შუა გზაზე.

ბანკი ტინკოფი

ის მეწარმეებს სთავაზობს უამრავ პროგრამას, სადაც მთავარი უპირატესობა არის ყველა ოპერაციის ონლაინ განხორციელების შესაძლებლობა, ინტერნეტის საშუალებით მსოფლიოს ნებისმიერ წერტილში.

ამ ბანკის სტანდარტული შეთავაზება მცირე ბიზნესისთვის:

• საპროცენტო განაკვეთი 20-30%;
• თანხა 3 ათასი - 200 ათასი რუბლი;
• პერიოდი 3 თვე - 3 წელი

მოთხოვნები:

• პასპორტი;
• IP რეგისტრაციის დოკუმენტი;
• განცხადება;
• თავდების ან გირაოს არსებობა (შეამცირებს საპროცენტო განაკვეთს).

შორეული აღმოსავლეთის ბანკი

• საპროცენტო განაკვეთი – 12,5%-დან;
• თანხა - 100 მილიონ რუბლამდე;
• უზრუნველყოფილია უძრავი ქონებით, რომელიც ღირებულებით ფარავს სესხის თანხას;
• ან მესამე პირის გარანტია (კანონიერი).

• უნაღდო გადახდები;
• ვადაზე ადრე დაფარვის შემთხვევაში განაკვეთი მცირდება 1%-ით.

სხვა შეთავაზებები

Raiffeisenbank გთავაზობთ რამდენიმე პროგრამას ბიზნესისთვის, მათ შორის „Classic-Lite“ დაცული ქონებით ინდივიდუალური საპროცენტო განაკვეთით. მაგრამ IP უკვე უნდა არსებობდეს.

სინამდვილეში, ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის სესხები ნულიდან ყველა ბანკში, გარდა რუსეთის ფედერაციის სბერბანკისა, სთავაზობენ რეგულარული სამომხმარებლო სესხის სახით. და ისინი მოქმედებენ დოკუმენტების სტანდარტული პაკეტის მიხედვით.

Zapsibkombank გასცემს სესხებს ძირითადი საშუალებების შესაძენად წელიწადში 12,8%-ით.

როსელხოზბანკი - პროგრამა "სესხები მცირე და საშუალო საწარმოებისთვის" წლიური 11%-ით 50 მილიონ რუბლზე მეტი ოდენობით. სამ წლამდე.

AK Bars Bank გასცემს სესხებს 3 წლით SME Investment-ის ფარგლებში 15.8%.

უნდა შეირჩეს ბანკი, რომელსაც აქვს შესაბამისი სესხის პირობები, თითოეული შეთავაზების გულდასმით გათვალისწინებით.

ყველაზე პერსპექტიულთა სიის შედგენის შემდეგ, განიხილეთ ყველა პროგრამა და დაუყოვნებლივ წარუდგინეთ განაცხადები თქვენს მიერ არჩეულ ყველა საკრედიტო ინსტიტუტს. მას შემდეგ რაც დაგიმტკიცებთ სესხზე რამდენიმე ბანკის მიერ, აირჩიეთ ის, სადაც თქვენთვის მომგებიანი იქნება მომავალში თანამშრომლობა.

როგორ მივიღო სესხი ბიზნესის განვითარებისთვის?

სესხზე განაცხადის გაკეთება შეგიძლიათ ონლაინ. მიმართეთ სახლიდან გაუსვლელად. დამტკიცების შემთხვევაში, თანამშრომლები თავად ურეკავენ, აზუსტებენ დეტალებს და სთავაზობენ გამოცხადდნენ დოკუმენტების პაკეტით (ისინი კარნახობენ მთელ სიას) თქვენთან ახლოს ბანკის ფილიალში.

ბიზნესის დასაწყებად ფულის პოვნა ყველაზე მარტივი გზაა ჩვეულებრივი სამომხმარებლო სესხის აღება. ეს ეხება იმ სიტუაციას, თუ თქვენ არ აპირებთ რუსეთის სბერბანკთან დაკავშირებას, ინდივიდუალური მეწარმე ჯერ არ არის რეგისტრირებული.

ბანკები გასცემენ სესხს, როგორც მომხმარებელს, ზოგადი პირობებით თქვენთვის მოსახერხებელი ნებისმიერი პროგრამით. ყველა ბანკი არ მოითხოვს სესხის მიზნის მითითებას.

ყველა საფინანსო და საკრედიტო ორგანიზაციის სამომხმარებლო სესხის მსესხებლების მიმართ პირობები და მოთხოვნები იშვიათად განსხვავდება ერთმანეთისგან.

ძირითადი მოთხოვნები სამომხმარებლო სესხის მსესხებლისათვის არის:

• რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტის არსებობა რეგისტრაციით (არა ყოველთვის);
• ფინანსური სტაბილურობისა და გადახდისუნარიანობის დამადასტურებელი დოკუმენტები;
• თავდები (ყველაზე ხშირად უახლოესი ნათესავები);
• უძრავი ქონება უზრუნველყოფილი (დამოკიდებულია სესხის ოდენობაზე).

დამწყებ მეწარმეზე სესხის აღება განსხვავებული მოთხოვნებია.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის ნულოვანი ანგარიშგებით

ნულოვანი ანგარიშგების წარდგენა ხდება იმ ორგანიზაციების მიერ, რომლებმაც არ დაიწყეს საქმიანობა ან შეაჩერეს გარკვეული დროით. ეს ნიშნავს, რომ კომპანიას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში არ მიუღია შემოსავალი თავისი მუშაობით.

ასეთ სიტუაციებში სესხების გაცემა საკმაოდ რთულია. ასეთ ვითარებაში გირაოსა და ფინანსური მდგომარეობის გარანტიების გარანტიების გარეშე ვერ ძლებ. ბანკები განიხილავენ რამდენიმე მიზეზს, რის გამოც ორგანიზაციას შეიძლება ჰქონდეს ნულოვანი ანგარიშგება:

• ინდმეწარმეს ჯერ არ დაუწყია საქმიანობა;
• კომპანია გაკოტრების ზღვარზეა;
• ნამდვილი შემოსავალი იმალება;
• კომპანია კრიზისს განიცდის.

თითოეული მიზეზი საფინანსო ინსტიტუტს უქმნის რისკს, რომ არ დაიბრუნოს ნასესხები ფული.

იმისათვის, რომ ბანკირებმა ნდობა მოიპოვონ, მეწარმემ, დოკუმენტების ჩვეულებრივი პაკეტის გარდა, ბანკს უნდა მიაწოდოს სხვა დოკუმენტები:

• პასპორტი რეგისტრაციის ან ბინადრობის ნებართვით;
• შევსებული განაცხადის ფორმა (ფორმა გაცემულია ბანკის მიერ);
• განაცხადი;
• ბიზნეს გეგმა (მასზე მოთხოვნები საკმაოდ მკაცრია);
• ცნობა ფედერალური საგადასახადო სამსახურიდან;
• დოკუმენტები უზრუნველყოფისა და დამოუკიდებელი შეფასების შესახებ;
• ინდივიდუალური მეწარმის მონაცემები (სახელი და სხვა დეტალები);
• ინდმეწარმის და მისი მფლობელის, როგორც ფიზიკური პირის, მიმდინარე ანგარიშის მომსახურე ბანკის ამონაწერები;
• გარანტიები ფინანსური გადახდისუნარიანობის დოკუმენტებითა და ცნობებით.

თუ ყველა დოკუმენტი წესრიგშია, არის ქონება, რომელიც ღირებულია სესხის ღირებულებით და თავდები ითხოვენ მატერიალურ და მორალურ ნდობას, მაშინ სესხი დამტკიცდება.

მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ცენტრები გირაოსა და თავდების გარეშე დაკრედიტებისთვის

თქვენ შეგიძლიათ დაუკავშირდეთ ასეთ დაწესებულებას მინიმალური საწყისი თანხით, მაგრამ საინტერესო იდეით. ასევე ნულოვანი დეკლარაციის შემთხვევაში სწორედ ასეთ ორგანიზაციებში ეხმარებიან ბიზნესის ჩამოყალიბებას, შეცდომების გამოსწორებას და მუშაობის გაუმჯობესებას.

მხარდაჭერის ცენტრი მუშაობს კონკრეტულად მეწარმეებთან მათ რეგიონში და რაიონში. მთავარი პირობაა, რომ თქვენი ბიზნეს იდეა უნდა იყოს შესაბამისი იმ სფეროსთან, სადაც ინდივიდუალური მეწარმე განავითარებს თავის საქმიანობას.

არ არის აუცილებელი გქონდეთ ბიზნეს გეგმა, ისინი დაგეხმარებიან მის შედგენაში ან არსებულის ხარვეზების გამოსწორებაში. უფლებამოსილება დაეხმარება ორგანიზაციული საკითხების მოგვარებაში და ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის დოკუმენტების სწორად შედგენაში.

მცირე ბიზნესის მხარდაჭერის ცენტრის მეშვეობით სესხის აღება უფრო ადვილია, ვიდრე საკუთარი თავის გაკეთება. ბანკების ნდობა ამ ორგანიზაციის მიმართ მაღალია. თითოეულ რეგიონში არის ბანკები, რომლებთანაც ცენტრი თანამშრომლობს.

მოთხოვნები მეწარმესთვის:

• პასუხისმგებლობა, სერიოზული დამოკიდებულება;
• საჭირო დოკუმენტების სრული პაკეტი;
• ბიზნეს გეგმა;
• გარანტია ცენტრის წარმომადგენლებისგან (საჭიროების შემთხვევაში).

გარანტიისა და გირაოს გარეშე ნულოვანი დეკლარაციის მქონე ინდმეწარმე ვერ მიიღებს სესხს, თუნდაც MB მხარდაჭერის ცენტრთან დაკავშირებით. გამოსავალი არის სამომხმარებლო სესხი ფიზიკური პირებისთვის. სახე.

თუ მეწარმე არის კეთილსინდისიერი გადასახადის გადამხდელი, არ აქვს დავალიანება ფინანსური და საკრედიტო ორგანიზაციების მიმართ, არ არის საბანკო სისტემის „შავ სიაში“, ახლახან დაიწყო თავისი ბიზნესი და აქვს ყველა წინაპირობა მეწარმეობის წარმატებული განვითარებისთვის, მაშინ იქნება. არ შეგექმნათ პრობლემები სესხის აღებასთან დაკავშირებით. ერთადერთი საკითხია სესხის თანხა.

ბანკები ზღუდავენ იმ თანხის ოდენობას, რომელიც მათ შეუძლიათ გასცეს გარანტიების და გირაოს გარეშე. არსებობს პრაქტიკა, როდესაც სესხი გაიცემა წარმოებული პროდუქციის უსაფრთხოების წინააღმდეგ. ეს შეიძლება იყოს მზესუმზირის მარცვლეულის მოსავალი, სამშენებლო პროექტები.

რაც შეეხება საცხოვრებელ კორპუსებს, ეს პროცედურა ფართოდ გამოიყენება მთელ რუსეთში. ამ შემთხვევაში ბანკი მოქმედებს როგორც დამკვეთი, მესაკუთრე, ინვესტორი შენობის ექსპლუატაციაში შესვლამდე.

ასეთ უძრავ ქონებასთან ყიდვა-გაყიდვის ფულადი ურთიერთობის პერიოდში ყველა ტრანზაქცია გადის გამსესხებელ ბანკს. სისტემა ხშირად იწვევს ორივე მხარის მიერ კანონდარღვევას ბიზნეს გეგმაში არასწორი გათვლებისა და მშენებლობისა და გაყიდვების დროს ფორსმაჟორების გამო.

ინდივიდუალური მეწარმეების დაკრედიტების ყველა მეთოდის ნულიდან მიმოხილვიდან, დასკვნა მდგომარეობს იმაში, რომ: ერთადერთი ბანკი, რომელიც სესხს გასცემს და ირჩევს შესაფერის ბიზნესს, აკავშირებს სწორ პარტნიორებთან და ასწავლის პირველ საფუძვლებს ახალბედა მეწარმეებს, არის რუსეთის სბერბანკი. .

სხვა შემთხვევაში უნდა იყოთ მოთმინება, ეცადოთ მოიგოთ გრანტი ინდივიდუალური მეწარმის შესაქმნელად და 3-6 თვიანი დადებითი დინამიკის შემდეგ მოითხოვოთ გარანტირებული სესხი თქვენი ინდივიდუალური მეწარმისთვის ნებისმიერ სხვა ბანკში.

სხვა შემთხვევაში შემოიფარგლებით სამომხმარებლო სესხის გარანტებისა და გირაოს გარეშე აღებით.

მთავარი ის არის, რომ ბიზნესისთვის საკუთარი სახსრები უნდა გქონდეს დაგროვილი.

შესაძლებელია თუ არა ბიზნესისთვის სამომხმარებლო სესხის აღება და რა ალტერნატიული ვარიანტები არსებობს მცირე ბიზნესის მხარდასაჭერად? ნახეთ შემდეგ ვიდეოში:

2017 წლის 24 ოქტომბერი დახმარების სახელმძღვანელო

თქვენ შეგიძლიათ დასვათ ნებისმიერი შეკითხვა ქვემოთ

ბიზნეს სესხები მოსკოვსა და რეგიონებში დღეს მნიშვნელოვანი ფაქტორია თითქმის ნებისმიერი საწარმოს წარმატებული განვითარებისთვის. თქვენი გეგმების განსახორციელებლად, Promsvyazbank გთავაზობთ სესხის ხელსაყრელ პირობებს მცირე ბიზნესისთვის - სპეციალურად შექმნილი უნიკალური პროდუქტები.

საკრედიტო ბიზნესი არის პროგრამა იმ კლიენტებისთვის, რომლებსაც სურთ თავიანთი ბიზნესის განვითარება, მაგრამ არ გააჩნიათ ამისათვის საჭირო სახსრები. სამუშაო ან ძირითადი საშუალებების (3-9 მილიონი რუბლი) შესავსებად სესხის აღების შემდეგ, შეგიძლიათ განახორციელოთ თქვენი ბიზნეს გეგმები 5 დღის განმავლობაში.

მათთვის, ვინც ბიზნესის გაფართოებაზე ფიქრობს, PSB სთავაზობს პროგრამას Credit-Invest - შესაძლებლობას შეიძინონ აღჭურვილობა, მანქანები ხელსაყრელი პირობებით, განაახლონ საწარმოო ან საოფისე ფართი და შეავსონ საბრუნავი კაპიტალი.

დაინტერესებული ხართ ბიზნესის გრძელვადიანი დაფინანსებით? მცურავი საპროცენტო განაკვეთის სესხი თქვენს კომპანიას უზრუნველყოფს სტაბილურობას არასტაბილურ ფინანსურ ბაზარზე.

სესხის გაცემის პირობები

PSB-ში მცირე ბიზნესის სესხის ძირითადი პირობები:

• მსესხებელი შეიძლება იყოს ინდივიდუალური მეწარმე, შპს, სააქციო საზოგადოება, ფიზიკური პირი, კერძოდ, რუსეთის ფედერაციის მოქალაქე, რომელიც არის წილის მფლობელი მცირე და საშუალო ბიზნესში, ინდივიდუალური მეწარმე, ერთადერთი აღმასრულებელი ორგანო. საწარმოს.
• მსესხებელს უნდა ჰქონდეს მუდმივი რეგისტრაცია რეგიონში, სადაც ბანკი ფუნქციონირებს მინიმუმ 1 წლის განმავლობაში;
• კომპანია უნდა იყოს რეგისტრირებული და ფუნქციონირებს Promsvyazbank-ის ფიზიკური ყოფნის რეგიონში;
• მნიშვნელოვანი პირობაა, რომ საწარმოს ფაქტობრივი საქმიანობის ვადა უნდა აღემატებოდეს 36 თვეს.

ჩვენი უპირატესობები

PSB-ის საბანკო პროდუქტების გამოყენებით, შეგიძლიათ ენდოთ საიმედო და ეფექტურ თანამშრომლობას. Promsvyazbank არის ერთ-ერთი წამყვანი კერძო რუსული ბანკი და შედის მსოფლიოს 500 უმსხვილეს ფინანსურ ორგანიზაციას შორის კაპიტალის მიხედვით. ჩვენ გარანტიას ვაძლევთ:

• ხელსაყრელი პირობები ბიზნესის დაკრედიტებისთვის მოსკოვსა და რეგიონებში;
• საბანკო მომსახურების ფართო სპექტრი, მცირე და საშუალო ბიზნესის დაკრედიტების პროგრამები;
• პროფესიონალური რჩევები ყველა საკითხზე.

ჩვენ შეგირჩევთ საუკეთესო ფინანსურ გადაწყვეტილებებს ნებისმიერი იდეის განსახორციელებლად!

სტატიაში:

ჩვენს ქვეყანაში მცირე და საშუალო ბიზნესის ნულიდან მხარდაჭერა ყოველთვის აქტუალური იყო. სახელმწიფო ყველა ღონეს ხმარობს ახალბედა მეწარმეებისთვის ყოვლისმომცველი მხარდაჭერა მიიღოს. სესხები ნულიდან დამწყებ ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის უზრუნველყოფს სათანადო მხარდაჭერას მაქსიმალური სარგებლით.

ისინი, ვინც სერიოზულად ფიქრობენ ინდივიდუალური მეწარმის გახსნაზე, განიხილავენ ყველანაირ გზას წარმატებული დასაწყისისთვის. სწორედ აქედან დაიწყეს ყველაზე წარმატებული მეწარმეები.

როგორ მივიღოთ სესხი დამწყებ ინდმეწარმეზე

პირველ რიგში, კლიენტმა უნდა დარეგისტრირდეს როგორც ინდივიდუალური მეწარმე ან იურიდიული პირი. უფრო მეტიც, სხვადასხვა ბანკები აყენებენ საკუთარ მინიმალურ მოთხოვნებს, რომლებიც უნდა აკმაყოფილებდეს მსესხებელს სესხის ნულიდან მისაღებად.

იმისათვის, რომ მიიღოთ სესხი ინდივიდუალური მეწარმეების ნულიდან დასაწყებად, თქვენ უნდა აკმაყოფილებდეთ შემდეგ მოთხოვნებს:

• დრო ინდმეწარმის რეგისტრაციიდან სესხზე განაცხადის შეტანამდე უნდა იყოს მინიმუმ 3 თვე;
• ბანკმა უნდა მიიღოს მკაფიო მარკეტინგული გეგმა, სადაც მითითებულია, რა მიზნებისთვის არის დაგეგმილი თანხების დახარჯვა;
• ზოგიერთი სასესხო პროგრამისთვის, რომელიც გულისხმობს დიდი თანხების სესხებას, მსესხებელს სჭირდება ბიზნესის თანამომწერი ან თანამფლობელი სესხის მისაღებად.

დამწყებ ინდმეწარმეზე ნულიდან სესხის მისაღებად, მან უნდა წარმოადგინოს ინდივიდუალური მეწარმის რეგისტრაციის მოწმობა და გეგმა, რომელშიც მითითებულია სასესხო სახსრების ხარჯვა.

ჩამოთვლილი მოთხოვნები სტანდარტულია ნებისმიერი ტიპის ფინანსური კომპანიისთვის. შეძენილი სესხის მიზნიდან გამომდინარე, პირობები შეიძლება განსხვავდებოდეს ბანკების დადგენილი მოთხოვნების შესაბამისად.

სანამ დასვამთ კითხვას, თუ სად უნდა მიიღოთ სესხი ნულიდან დამწყები ინდივიდუალური მეწარმისთვის, მომავალ მსესხებელს რეკომენდებულია შეისწავლოს მიწოდების ბაზარი და გადაწყვიტოს ყველაზე შესაფერისი ვარიანტი. სხვადასხვა ბანკი სპეციალიზირებულია სხვადასხვა პროგრამებში.

სესხის შესაძლებლობები როსელხოზბანკში

როსელხოზბანკიდან სესხების მიღება შესაძლებელია თითქმის ნებისმიერი ინდივიდუალური მეწარმისთვის სოფლის მეურნეობასთან დაკავშირებული ნულიდან. ასევე არსებობს ნებისმიერი მიზნისთვის სესხის აღების სტანდარტული პროგრამა. ფინანსური პროდუქტების სიაში შედის:

• კლასიკური სესხის პროგრამა ბიზნესისთვის;
• მეცხოველეობის მეურნეობის განვითარების სესხი;
• კრედიტი ოვერდრაფტის სახით;
• შეძენილი აღჭურვილობით უზრუნველყოფილი სესხი
• ექსპრეს პროგრამა.

სესხი ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის როსელხოზბანკიდან ნულიდან, ეს არ არის მხოლოდ სესხები სოფლის მეურნეობის მუშაკებისთვის, ბანკს აქვს სტანდარტული პროგრამები ბიზნესისთვის

სესხის გაცემის პირობები

თუ მსესხებელი აკმაყოფილებს ყველა აუცილებელ მინიმალურ მოთხოვნას და აქვს შემუშავებული მარკეტინგული გეგმა, მაშინ მას არ გაუჭირდება სესხის აღება როსელხოზბანკში ინდივიდუალური მეწარმეების ნულიდან დასაწყებად.

სესხები გაიცემა შემდეგი პირობებით:

• მსესხებლის ასაკი არის 21-დან 60 წლამდე;
• სესხის მინიმალური თანხა 100 ათასი რუბლიდან;
• სესხის ვადები 3-დან 15 წლამდე;
• საპროცენტო განაკვეთები გამოითვლება ინდივიდუალურად, შერჩეული სესხის პროგრამის, ოდენობისა და პირობების მიხედვით;
• სესხის ნულიდან დამუშავებისა და გაცემისთვის ირიცხება საკომისიო სესხის მთლიანი თანხის 0,8%-ის ოდენობით;
• სესხი უზრუნველყოფილია გირაოთი ან საჭიროა თავდები.

სესხები ინდივიდუალური მეწარმეების ნულიდან დასაწყებად გამოირჩევა სპეციალური პროგრამებით, რომლებიც საშუალებას გაძლევთ შეიძინოთ ბიზნეს ფართი შეღავათიანი პირობებით და კომფორტული დაფარვის ვადით.

ქვედა ხაზი

სესხები ინდივიდუალური მეწარმეების ნულიდან დასაწყებად ხელმისაწვდომია ნებისმიერი ტიპის ბიზნესის მფლობელისთვის. მათი მიღება არ არის უფრო რთული, ვიდრე ჩვეულებრივი სამომხმარებლო. დაკრედიტების კომფორტული პირობები საშუალებას მოგცემთ რაციონალურად გამოიყენოთ ნასესხები სახსრები და შეასრულოთ ყველა სასესხო ვალდებულება მოსახერხებელი გადახდებით. ტარიფი დგინდება ინდივიდუალურად თითოეული კლიენტისთვის, რაც საშუალებას მოგცემთ აირჩიოთ ყველაზე ხელსაყრელი შეთავაზება.