Выгодно открыть расчетный счет в банке. Рейтинг банков для ИП: где лучше открыть счет. В каком банке я открыл расчетный счет для своего ИП и почему — делюсь опытом

Ведение собственного дела не представляется возможным при отсутствии расчетного счета в банке. Именно через него проходят все финансовые операции предпринимателя: производятся расчеты с контрагентами, переводится заработная плата сотрудникам, платятся налоги и, конечно, на этот счет зачисляется прибыль. Поэтому важно открыть расчетный счет для ИП в надежном банке с недорогим тарифом, чтобы иметь качественное обслуживание и в то же время не переплачивать за ненужные функции.

Какой банк выбрать для открытия счета ИП

Практически каждый банк предлагает открытие расчетного счета для индивидуального предпринимателя. Однако важно выбрать такое учреждение, которое не только предоставит полный спектр услуг, но и будет исполнять свои обязанности по переводу денежных средств без задержек и лишних проволочек. Лучший выбор – это крупный федеральный банк, имеющий разветвленную сеть филиалов и мощную поддержку.

Однако тарифы такого учреждения не всегда соответствуют возможностям мелкого и среднего предпринимателя и ООО, и если бизнес ведется в пределах одного-двух городов (включая расчеты с контрагентами – поставщиками, подрядчиками, исполнителями и т. д.), то можно ограничиться небольшим региональным банком. Борясь за достаточное число клиентов, такие банки предоставляют различные бонусные программы или скидки для тех, кто решит открыть у них расчетный счет.

Например, это может быть:

бесплатное обслуживание на протяжении определенного времени;
отсутствие платы за транзакции (в пределах лимита);
сниженные проценты при снятии средств;
бесплатные дополнительные услуги, например, СМС-оповещение;
льготы при открытии счета в режиме онлайн.

Нужно отметить, что крупные федеральные банки также периодически предлагают различные акции для новых клиентов-предпринимателей. Например, Сбербанк предлагает бесплатный «Сбербанк Бизнес Онлайн» – 3 месяца обслуживания. При предлагаются дополнительные сервисы. Россельхозбанк предлагает бесплатное открытие одного расчетного счета в рублях или любой другой иностранной валюте представителям микробизнеса (с годовым оборотом до 120 млн рублей) и малого бизнеса (с оборотом до 1 млрд рублей в год). Открытие счета в банках Россельхозбанк и Авангард в режиме онлайн обойдется в 1 000 рублей, в отделении это будет стоить в 2 раза дороже.

Также при выборе подходящего банка обязательно нужно ознакомиться с его финансовым состоянием. Для этого достаточно посмотреть страничку учреждения на сайте Центробанка , где приведены его основные показатели. Если у банка наблюдается систематический убыток или он имеет «проблемные» активы, то, возможно, у него в будущем возникнут финансовые сложности и его могут лишить лицензии.

Хорошая репутация и работа в онлайне

Следует обращать внимание и на репутацию учреждения. Если есть подозрения, что через него переводят «левые» деньги или отмывают средства, то он может попасть под прицел контролирующих органов, и это тоже ничем хорошим не заканчивается. В самом худшем случае банк разорится или будет лишен лицензии, что грозит не только временной приостановкой деятельности ИП или ООО и «заморозкой» всех транзакций, но и полной потерей денег на счете, если активы учреждения окажутся ничем не обеспеченными либо у него не хватит средств для расчетов с кредиторами.

Интересным вариантом будет выбрать банк, работающий исключительно в режиме онлайн. Таких в России на сегодняшний день всего два – Тинькофф и Touch Bank. Не располагая филиальной сетью, эти учреждения могут позволить себе предложить сниженные тарифы на обслуживание ООО или ИП за счет отсутствия дополнительных расходов.

В целом качество работы онлайн-банков ничем не отличается от обычных, некоторым предпринимателям даже удобнее взаимодействовать с ними, так как все манипуляции с расчетным счетом можно производить из личного онлайн-кабинета без особых проблем. Единственный минус – сложности работы с документацией. Если понадобится финансовый отчет или выписка из расчетного счета для налоговой и других проверяющих, то придется заказывать бумаги в головном офисе и дожидаться их доставки курьером или по почте. В случае с банками, работающими в обычном режиме, нужная документация будет готова гораздо раньше.

Для Москвы онлайн-банки – отличный вариант, а вот жителям отдаленных регионов, наверное, стоит выбрать федеральный банк с разветвленной сетью филиалов или крупный региональный со льготами на обслуживание.

На что обратить внимание при открытии счета

При открытии расчетного счета для ИП необходимо выбрать несколько надежных крупных банков и проанализировать предлагаемые ими условия по следующим критериям:

Стоимость платы за открытие счета. В каждом учреждении действуют свои правила взимания платы: где-то взимают разово непосредственно при регистрации счета, где-то ежемесячно. Нужно обратить внимание на итоговую величину комиссии. В некоторых банках счет можно открыть бесплатно по акции, например в Россельхозбанке или Тинькофф.
Плата за обслуживание. Самый оптимальный вариант – ежемесячная оплата в зависимости от «нагрузки» на счет, но большинство банков предлагают фиксированную ставку. Нужно обратить внимание, взимается ли плата, когда счет не используется.
Скорость открытия счета. Одни банки готовы предоставить счет уже на следующий день, другие открывают его месяцами. Сейчас не нужно оповещать налоговую службу об открытии счета, поэтому в любом случае все операции производятся быстрее.
Продолжительность операционного дня. Если он короткий, то переводы будут поступать только на следующие сутки. Если важна точность переводов, то лучше выбирать банк с длинным рабочим днем.
Стоимость транзакций. Некоторые банки предлагают бесплатные переводы в рамках лимита, другие взимают фиксированную плату за каждый перевод. Что выгоднее – зависит от особенностей бизнеса.
Размер комиссионных. Нужно посмотреть, сколько взимается за снятие наличности, пополнение счета, перевод в другую валюту, отправку на счета физических лиц (для выплаты зарплаты) и т. д. Оптимально выбрать банк с наименьшими процентами.
Доступные валюты. Если приходится много работать с иностранцами, то лучше выбрать мультивалютные счета – тогда не придется переплачивать за конверсию средств.
Наличие мобильного и интернет-банка. Это очень удобная форма распоряжения средствами. Всегда можно отследить течение средств и отдать распоряжение о переводе денег в режиме реального времени. В противном случае придется связываться с операторами или лично идти в отделение.
Наличие СМС-информирования. Это помогает отследить транзакции и вовремя предупредить мошеннические действия. Кроме того, предприниматель всегда будет знать, сколько средств на счету у него имеется.
Начисление процентов на счет. Конечно, их размер неимоверно ниже (примерно в 2 раза), чем проценты по депозитам для физлиц, но даже небольшой доход – это хорошо.
Количество бесплатных карт. Это актуально, если предприниматель будет платить зарплату работникам электронным платежом. Сэкономить на выпуске карточек не лишнее.
Наличие дополнительных услуг. Например, некоторые банки предлагают интеграцию с системами онлайн-бухгалтерии, формирование и отправку отчетов в налоговую службу, и другие подобные услуги.

При выборе подходящего банка для нужд ИП или ООО необходимо посмотреть на общий уровень обслуживания, наличие «горячей линии», простоту получения бумажной документации и другие подобные факторы. Какие бы ни были дешевые тарифы, при отсутствии подходящего сервиса расчетный счет будет крайне неудобен в использовании.

Самые выгодные варианты

Выбирая, в каком именно банке открыть счет, предприниматель или бухгалтер ООО пересматривают множество вариантов. Помочь с непростым выбором призвана таблица, в которой указаны крупнейшие банки России, пользующиеся заслуженной популярностью у предпринимателей.

Наименование банка	Цена открытия счета	Цена месячного обслуживания	Размер комиссионных (количество платежей в месяц)
Сбербанк	От 2 400 рублей в зависимости от региона	2 000 рублей	100 рублей за один платеж, на счета Сбербанка и Газпромбанка – бесплатно
ВТБ 24	2 500 рублей	1 100 рублей	30 рублей за один платеж
Россельхозбанк	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении, бесплатно – для новых клиентов	900 рублей	25 рублей за один платеж в регионах, 35 рублей за один платеж в Москве, на счета Россельхозбанка – бесплатно
Авангард	1 000 рублей – в режиме онлайн, 3 000 рублей – в отделении	900 рублей	25 рублей за один платеж
Тинькофф	Бесплатно	Первые два месяца – бесплатно, последующие – 490 или 990 рублей в зависимости от выбранного тарифа	29 рублей за один платеж (имеется лимит на число бесплатных переводов в зависимости от выбранного тарифа), платежи без лимита подключаются за 990 рублей в месяц
Альфа-Банк	Бесплатно	От 850 рублей	25 рублей за один платеж – при совершении менее 5 транзакций, 250 рублей за один платеж – при совершении более 5 транзакций

Все цены указаны для Москвы и области, в регионах стоимость банковского обслуживания может существенно отличаться. Кроме того, некоторые учреждения меняют тарифы в зависимости от экономической ситуации. Например, Россельхозбанк меняет линейку тарифов с 20 июня 2016 года (именно их значение указано в таблице), а Авангард обновил правила буквально в апреле. Чтобы не столкнуться с неприятными неожиданностями, лучше заранее позвонить в банк или посетить официальный сайт учреждения и уточнить стоимость открытия счета.

Еще один момент: в некоторых банках, например том же Россельхозбанке, установлены разные тарифы для различных типов предпринимателей. ООО и ИП с малым оборотом могут рассчитывать на скидки. Другие банки, например Авангард или Тинькофф, предлагают скидки на обслуживание при покупке пакета услуг.

Планируя, где открыть расчетный счет, нужно обращать внимание на спецпредложения. При первичном открытии счета в Россельхозбанке или Тинькофф можно получить его бесплатно. За дополнительные услуги придется доплатить, например за интернет-банкинг. Однако для новых клиентов Сбербанк и Авангард обеспечивают бесплатный доступ.

Что в итоге?

Таким образом, при выборе банка нужно опираться на такие параметры:

размер филиальной сети – чем больше отделений и представительств, тем лучше, не придется добираться до нужного учреждения или пользоваться услугами сторонних банков, оплачивая дополнительную комиссию;
надежность и перспективность – при наличии сомнительных активов и плохой репутации учреждение рискует потерять лицензию или обанкротится, ни то, ни другое для ИП и ООО не означает ничего хорошего;
бонусы и привилегии – став новым клиентом, можно получить немалые скидки на обслуживание и даже открыть счет бесплатно;
метод работы – тем, кто не боится интернета и онлайн-расчетов, можно посоветовать обратить внимание на учреждения, функционирующие исключительно в режиме онлайн: это мобильнее и дешевле;
стоимость открытия – в некоторых банках можно получить скидки на обслуживание или вовсе вариант открытия расчетного счета без оплаты;
тарифы на обслуживание – чем ниже комиссионные, тем выгоднее счет;
дополнительные функции – мобильный и онлайн-банкинг, СМС-оповещение, меры безопасности, возможность заказа выписки и формирования финансового отчета – все это упрощает работу предпринимателя, позволяя ему сконцентрироваться на деле.

5 / 5 ( 1 голос )

Расчетный счет в банке - необходимое, но не обязательное условие работы ИП. Законом допускается ведение предпринимательской деятельности без открытия счета, а период, в который может быть открыт счет - не регламентирован. Так как банковское обслуживание стоит денег, вы можете открыть счет тогда, когда потребуется и закрыть его, если он вам больше не нужен

25.04.2016

Обратите внимание: за открытие и закрытие счета взымается комиссия!

Что такое расчетный счет и для чего он нужен

Расчётный счет ИП нужен для проведения расчетов по безналу. Разовые расчеты на сумму до 100 000 рублей можно проводить и без него. В случае, когда сумма превышает указанную, обороты предприятия растут со временем, а контрагенты предпочитают работать только по безналичному расчёту - счет открыть придется. Плюс, это один из показателей серьезности надежности предпринимателя.

Открытие расчетного счета позволяет:

~ вести расчеты с партнерами;

~ принимать платежи от клиентов;

~ осуществлять расчеты с бюджетом;

~ получать кредиты на выгодных условиях;

~ платить зарплату сотрудникам на карту;

~ выпустить дополнительные кредитные карты для себя;

~ открыть валютный счет.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП

Сегодня на рынке представлено много кредитно-финансовых учреждений, где вы можете открыть расчетный счет.

При выборе руководствуйтесь тремя основными требованиями:

~ совокупные затраты на открытие счета и стоимость месячного обслуживания;

~ присутствие банка в вашем городе, уровень клиентского сервиса;

~ наличие, организация и стоимость дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Открытие и ведение счета стоят по-разному. Разнится стоимость и при обслуживании непосредственно в банке или по системе ДБО. Система ДБО позволяет управлять счетом либо без установки дополнительного ПО на ваш компьютер, либо посредством системы «Банк-Клиент». Стоимость этих двух вариантов удаленного доступа к счету, естественно, также неодинакова (дешевле без установки ПО просто через интернет).

Обратите внимание: стоимость месячного обслуживания состоит, как минимум, из двух частей: ведение счета + стоимость типа обслуживания (расчетно-кассовое, ДБО).

Что входит в стоимость банковского обслуживания

Обязательный платеж, который банк ежемесячно списывает с вашего счета - это стоимость «наличия» вашего счета в данной кредитно-финансовой организации. Если хотите, это абонплата. За небольшую сумму в 500-600 рублей ваш счет активен.

Большую часть услуг составляет расчетно-кассовое обслуживание - удаленное или в отделениях банка.

Банк может брать деньги за:

~ прием и выдачу наличных;

~ проведение электронных платежей;

~ зачисление средства на счет;

~ обслуживание зарплатных карт;

~ выдачу справок об операциях по счету;

~ другие дополнительны услуги.

Для минимизации затрат на банковское обслуживание многие банки предлагают пакеты, которые имеют фиксированную стоимость и включают некоторое количество условно бесплатных услуг из вышеозначенного списка. Для ИП с небольшими оборотами такие пакеты неинтересны - нет смысла оплачивать 30 «платежек», если у вас за месяц реально проходит до 10 платежей.

Обратите внимание: банк не имеет права навязывать вам пакеты. Вы можете подключиться к тому тарифу, который удобен вам, и опубликован на официальном сайте.

Порядок открытия расчетного счета ИП в банке

Для открытия расчетного счета вам необходимо обратиться в отделение выбранной кредитно-финансовой организации с пакетом документов:

1. Свидетельство о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя.

2. Свидетельство о постановке физического лица на учет в налоговом органе (ИНН).

3. Паспорт гражданина.

4. Выписка из ЕГРИП.

Заявление на открытие расчетного счета, а также копии предоставленных вами документов, необходимых для внесения в личное дело, вам сделают в банке.

Также, при необходимости, вам потребуются:

~ печать (допускается обслуживание в банке без печати просто за подписью ответственного лица);

~ лицензии или патенты (если деятельность ИП сопряжена с получением оных);

~ доверенность (если ИП открывает счет не лично).

Счет открывается не сразу. Банк примет ваши документы на рассмотрение и по готовности оповестит вас о необходимости явиться в отделение для заключения договора и получения на руки необходимых документов, включая уведомление об открытии счета и памятку по обслуживанию. Обычно это занимает пару дней. При этом вам необходимо оплатить стоимость услуг банка, которые включают непосредственно комиссию за открытие расчетного счета, а также стоимость ксерокопирования, стоимость оформления карты подписей.

Обратите внимание: переоформление карты подписей платное. Если у вас есть печать, обязательно возьмите ее с собой для внесения в карту.

До чего техника дошла

Сегодня открыть счет в банке проще, чем пару лет назад. Первый бонус - это возможность удаленного резервирования счета на сайте банка. Эту услугу предоставляют не все, но, тем не менее, она доступна и позволяет принимать денежные средства на номер счета, который выдается вам сразу же после заполнения формы онлайн. Далее в течение 5 дней вы должны будете явиться в банк для прохождения стандартной процедуры.

Еще одно важное нововведение - Федеральный закон N 59-ФЗ от 2 апреля 2014 г., который отменяет обязанность ИП самостоятельно уведомлять налоговый орган об открытии расчетного счета. Теперь этим занимается банк по системе электронного документооборота. Уведомление необходимо подавать лишь в том случае, если расчетный счет открыт за пределами РФ.

Также начинающему предпринимателю будет полезно знать об электронных сервисах, которые предоставляет налоговая и Росстат. В частности, теперь вы можете быстро и бесплатно:

Эти данные могут понадобиться не только при открытии счета, но и при сдаче отчетности, подаче заявок на тендеры и других процедурах.

Ну и бонус для самых активных - мобильные приложения. Они доступны в ряде крупных банков РФ и помогают следить за операциями по счету посредством смартфона. Активно внедряется полноценный функционал, включая обслуживание зарплатных проектов и переводы по шаблонам.

Если остались вопросы

По вопросам открытия расчетного счета для ИП в банке вы можете обратиться в аутсорсинговую компанию. Такие услуги стоят недорого и удобны для тех, у кого нет времени и опыта заниматься всем самостоятельно. Если расчетный счет нужен срочно, специалист подскажет вам не только банк с лучшими условиями обслуживания, но и буквально за два дня решит вопросы по открытию счета.

Материал подготовлен специалистами компании «РосКо» .

Валерий

Здравствуйте,сегодня,я столкнулся с проблемой оплаты мне денег за работу,которую я проделал,для солидной организации.Организация категорически отказывается оплатить мне наличными деньги мне за выполненную мной работу, только перечисление на счёт в банке.А какой нужен счёт в банке для такой операции? ...и как его открыть7 Я не индивидуальный предприниматель,Такие работы я проделываю,может раз в несколько лет.

Предприятие, если оно работает и платит налоги, не может выполнять обязанности налогоплательщика без расчётного счёта. Причина - требование статьи 45(3) НК РФ. Согласно этой норме обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления поручения на перечисление в бюджет. Если общество после регистрации ещё не приступило к реальной деятельности, а на балансе нет имущества, облагаемого налогом, то какое-то время без визита в банк можно обойтись. Но рано или поздно перед руководителем фирмы встанет вопрос - в каком банке открыть расчётный счёт для ООО?

Перечислим критерии, которые потенциальные клиенты считают важными при открытии расчётного счёта:

известность кредитного учреждения на финансовом рынке;
широкая сеть филиалов и отделений;
скорость оформления договора и других документов (в идеале - за 1 день или визит);
выгодные тарифы обслуживания;
удобный и понятный интерфейс онлайн-банкинга;
скорость прохождения транзакций;
клиентоориентированность.

Бесспорно, все это имеет важное значение для удобства проведения безналичных платежей. Но решая, в каком банке лучше открыть счёт организации, обращать внимание надо в первую очередь на его надёжность и устойчивое финансовое положение.

Если у банка, в котором открыты счета ООО, то юридическое лицо окажется в более сложном положении, чем ИП. С 2014 года индивидуальные предприниматели, как банковские клиенты, приравнены к обычным физическим лицам. Это означает, что на них распространяется гарантия возврата средств, находящихся на расчётном счёте, в сумме не более 1,4 млн рублей. ООО же относят к кредиторам третьей очереди, поэтому деньги будут возвращены только после удовлетворения требований кредиторов первой и второй очереди. Безусловно, существует высокий риск, что до юрлиц выплаты так и не дойдут.

Будет ли вас волновать скорость открытия счёта или обходительность банковского персонала, если кредитный рейтинг банка критически низкий, а риск отзыва лицензии - высокий?

Как оценить финансовое состояние банка

Все кредитные учреждения обязаны открыто публиковать информацию о своей деятельности. На сайте Центробанка в свободном доступе размещается отчётность банков: о финансовых и налоговых результатах, размере капитала, соблюдении обязательных нормативов.

Но хотя информация открыта, разобраться в ней без специального образования достаточно сложно. Выбирая, где открыть расчётный счёт для компании, можно обратиться к рейтингам, которые составляют независимые профессиональные агентства:

международные (S&P Global Ratings, Moody"s, Fitch Ratings);
российские (Рус-Рейтинг, Эксперт РА, НРА, AK&M).

При выборе организаций для открытия расчётного счёта ООО мы ориентировались на три важных критерия:

Размер активов нетто (в рублях). Это сумма собственного капитала банка и обязательств (деньги клиентов-физических и юридических лиц, межбанковские кредиты и другие привлечённые средства).
Кредитоспособность. Это способность банка выдавать кредиты на короткие и длинные сроки с учетом процентной ставки, целевого направления и условий выдачи кредитов. Показатель кредитоспособности разные рейтинговые агентства оценивают по своей шкале. Чаще всего рейтинг обозначается латинскими буквами А, В, C, D с добавлением знаков «+» и «-» и прогноза (негативный или стабильный).
Средства предприятий (в рублях). Чем выше со стороны бизнеса степень доверия определённому банковскому учреждению, тем больше собственных денег размещают в нем юрлица и ИП. Это своего рода голосование рублём в вопросе, где открыть расчётный счёт в банке.

Лучшие российские банки

Из топ-30 российских банков по версии портала banki.ru мы выбрали 5 кредитных учреждений, которые, по нашему мнению, лучше всего подходят для открытия счёта ООО.

Альфа-Банк. Оказывает полный комплекс банковских услуг для всех категорий клиентов, но особенно лояльно относится к малым предприятиям, только начинающим свой бизнес. Для них даже разработан специальный тарифный план «СтартАп» с бесплатным оформлением счёта ООО и карточки с образцами подписей. При оплате банковского обслуживания авансом можно сэкономить от 17% до 25% стоимости тарифов.

Открытие. По версии banki.ru признан «Банком 2015 года». В рамках программы лояльности для пользователей 1С-Старт предлагает бесплатно открыть счёт в банке для ООО. Бесплатными будут также первых три месяца обслуживания и пользования онлайн-банкингом. Если же сюда добавить ещё и бонусы партнёров, то эту финансовую корпорацию можно назвать номером один в категории «Где выгодней открыть расчётный счёт в банке».

Сбербанк России. Если в вопросе, какой банк выбрать для предприятия, вы ориентируетесь прежде всего на размер активов, то лидером, конечно, будет Сбербанк. Это крупнейшее кредитное учреждение в России и СНГ, с самой разветвлённой сетью филиалов и подразделений. 50% уставного капитала Сбербанка плюс одна голосующая акция принадлежат ЦБ РФ. Последние годы руководство акционерного общества активно работает над улучшением сервисного обслуживания. Положительные отзывы клиентов позволили Сбербанку получить титул учреждения с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Еще один банк с государственным участием. Стабильно входит в ТОП-5 банков России по всем значимым критериям. Для представителей бизнеса, участвующих в госзакупках, предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания малого бизнеса и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих организаций и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание. В стоимость тарифных планов входит не только ведение расчётного счёта, но онлайн-бухгалтерия.

Индивидуальные предприниматели не обязаны открывать , но в текущих условиях работать без банковского сопровождения сложно. Открыв счет РКО в банке для ИП, вы увеличите перечень контрагентов, сможете удаленно совершать любые платежные операции. У вас появится возможность подключения эквайринга, вы сможете заключать кредитные договоры на персональных условиях. Все это обеспечит рост прибыли.

Выбор банка для открытия расчетного счета

Для бизнесмена главное — сделать . Он должен предлагать не только качественные, но и выгодные услуги РКО. На российском рынке работают десятки, если не сотни банков, которые предлагают ИП свои кассовые услуги. Но среди них можно выделить только несколько действительно выгодных предложений. Именно в эти банки чаще всего обращаются предприниматели для открытия расчетного счета.

Что надо учитывать при выборе банка для ведения счета ИП:

Линейка тарифов . Банк должен предлагать несколько готовых пакетов услуг, как минимум 3 программы обслуживания. По мере изменения потребностей бизнеса можно будет переходить с одного тарифа на другой.
Наличие стартового тарифа с ценой обслуживания в 0 рублей . Если нужен счет в банке для нового ИП, который только начинает деятельность, ему будет выгодно для начала подключиться к самому простому тарифу, где нет ежемесячной платы.
Стоимость услуг . Обслуживание должно проводиться на выгодных для вас условиях. И речь не только о ежемесячной плате. Вас должна интересовать цена обслуживания бизнес-карты, стоимость операций внесения выручки на счет, обналичивания счета. Если планируете подключить эквайринг, пусть и не сразу, обязательно посмотрите на его тарификацию и стоимость оборудования.
Сервисы для обслуживания . Доступ в интернет-банкинг дает практически каждый банк, но функционал сервиса может быть разным. Хорошо, если обслуживающая организация разработала отдельную систему именно для бизнеса, через которую можно вести бухгалтерию, заказывать и экспортировать выписки, справки, создавать поручения и пр.
Ассортимент дополнительных услуг . Если банк оказывает бизнесу все возможные услуги, то это большой плюс. Вам всегда могут понадобиться кредитные продукты, депозитные программы, услуги валютного контроля. Многие финансовые компании предлагают клиентам ведение бухгалтерии, юридическое сопровождение, сервисы проверки контрагентов и пр.

При выборе банка для счета ИП рассматривайте не только классические стационарные банки, но и те, что работают онлайн. На российском рынке представлены несколько банков для бизнеса, ведущие удаленную деятельность. Все финансовые услуги клиентам предоставляются дистанционно, даже для заключения договоров в офис предпринимателя приезжает менеджер. Такие банки также предлагают качественные и удобные услуги, и за счет удаленной работы их тарифы часто оказываются даже более выгодными.

Где можно открыть самый выгодный для ИП? Предлагаем ознакомиться с финансовыми организациями для ведения счета ИП, которые предлагают удобное обслуживание и при этом разрабатывают оптимальные по цене тарифы. Именно эти банки чаще всего выбирают предприниматели для подключения РКО.

1. Сбербанк

Чтобы , не нужно вести масштабную деятельность. Этот банк сотрудничает как с крупными корпорациями, так и с небольшими бизнес-структурами. Сбербанк лояльно относится к новому бизнесу, в его тарифной линейке есть стартовая программа для новых ИП с платой за ведение счета в 0 рублей.

Сбербанк разработал для клиентов пять пакетов услуг с ориентацией на разные потребности бизнеса:

Легкий старт , 0 рублей. Это и есть программа для начинающих бизнесменов. В пакет входят три бесплатных платежа ежемесячно, бизнес-карта с бесплатным первым годом пользования.
Удачный сезон , 590 рублей. Но если в текущем месяце по счету нет никаких движений, плата не берется. В пакет входят 5 бесплатных платежей.
Хорошая выручка , 1090 рублей. Классический тариф для обычного бизнеса. Предполагает более выгодные условия внесения выручки на счет. В пакет входят 10 бесплатных платежей.
Активные расчеты , стоит 2390 рублей. Пакет создан для клиентов, которые часто совершают расчеты, проводят платежи через онлайн-банк. В него входят 50 платежей. Если за месяц клиент их не израсходует, они переносятся на следующий месяц.
Большие возможности с ценой 10990 рублей. Программа для масштабной деятельности. Включено 100 платежей в адрес любых банков, все внутренние бесплатно, переводы физлицам без комиссии — до 500 000 рублей ежемесячно, бесплатное внесение и снятие, выдача премиальной бизнес-карточки.

Сравнительная таблица предложений Сбербанка:

2. Открытие

В этом банке ИП также может пользоваться расчетно-кассовыми услугами без взимания платы, если подключиться к стартовому тарифу. , как и Сбербанк, разработал широкую линейку тарифов для бизнеса. Она также предлагает интересные условия:

Первый шаг , 0 рублей. Это и есть тарифный план, который ориентирован на новый или просто небольшой бизнес. В пакет входят 3 бесплатных платежа.
Быстрый рост , 490 рублей. Если возможности стартового пакета не устраивают, тогда можно рассмотреть этот вариант обслуживания. Он предназначен для уже более финансово-активных предпринимателей. Включено 7 бесплатных платежей.
Свой бизнес , стоит 1290 рублей. Специальная программа для клиентов, которые совершают много платежей, работают с разными контрагентами. 15 платежей бесплатно, далее — по льготной цене.
Весь мир , 1990 рублей. Отдельная программа для предпринимателей, которые ведут работу с иностранными партнерами. В рамках тарифа предоставляются услуги валютного контроля, индивидуальный курс конвертации.
Открытые возможности , его цена — 7990 рублей. Программа для потребностей большого бизнеса. Платежи бесплатные, переводы физлицам до 500 000 рублей ежемесячно без комиссионных.

Важно! По последним трем тарифам банка Открытие, если оплачивать сразу квартал обслуживания, клиент получает скидку 33%.

Сравнительная таблица предложений банка Открытие

3. Точка

Входит в число банков для бизнеса, которые ведут деятельность дистанционно. Для работы с клиентами разработаны многочисленные каналы связи и удобные инструменты. Так как можно удаленно, то после подачи онлайн-заявления вы никуда не ходите. Менеджер банка сам приедет в ваш офис. При подключении других услуг банка для заключения договора также будет приезжать представитель Точки.

Для ведения счета ИП разработано три плана тарификации с выгодными условиями:

Необходимый минимум за 0 рублей. Здесь тоже есть стартовый тариф с небольшими возможностями. При этом платежи, переводы физлицам и снятие наличных всегда бесплатные. Если вопрос о том, как открыть счет РКО в банке для ИП, задает начинающий предприниматель, этот вариант будет для него крайне выгодным. Фактически плата берется только за поступление денежных средств.
Золотая середина , стоит 500 рублей. Название говорит за себя, это классический средний тариф. В него входят 10 бесплатных платежей.
Все лучшее сразу . Стоит 2500 рублей в месяц, первые три месяца после подключения ИП платит по 500 рублей. Включено 100 бесплатных платежей, перевод физлицам до 500 000 рублей без взимания комиссии, бесплатное снятие и пополнение.

Сравнительная таблица предложений Точки

4. Альфа Банк

Популярен среди всех форм бизнеса банк. Привлекает большой линейкой тарифов и современным подходом к обслуживанию всех клиентов. можно открыть через интернет, получив реквизиты уже через 5 минут. Альфа имеет высокие рейтинги надежности и является системно-значимым банком России.

Предлагаемые тарифы:

Просто 1% , 0 рублей. Самый простой начальный тариф для индивидуальных предпринимателей. Обслуживание без платы, все операции без комиссии. Клиент оплачивает только 1% за операции зачисления денег.
Лучший старт , 490 рублей. Еще один тариф для небольшого бизнеса, но уже с более широкими возможностями. В пакет включено 3 платежа.
Удачный выбор , 1690 рублей. Тариф для тех, кто проводит мног платежей. 10 платежей включено, далее стоимость составляет 25 рублей за платёж.
Все, что надо , стоимостью 9900 рублей. Бесплатные платежи и переводы, открытие валютных счетов, пополнение счета, плюс начисление процентов на остаток.

Также Альфа Банк разработал отдельные тарифные планы для компаний, которые ведут международную деятельность и оптовую торговлю. Пакеты стоят по 3200 рублей и соответствуют всем потребностям такого вида деятельности.

Сравнительная таблица предложений Альфа-банка

5. Тинькофф

Чтобы открыть счёт для ИП в Тинькофф банке, даже из офиса или дома выходить не нужно. Это еще один банк, который выстроил свою работу удаленно. Более того, он представляет реквизиты расчетного счета сразу в день подачи онлайн-заявления.

Пакеты услуг для бизнеса от Тинькофф:

Простой , 490 рублей. Бесплатного стартового пакета здесь нет, но зато даже по этому минимальному тарифу Тинькофф начисляет до 4% годовых на клиентские средства. Включено 3 платежа.
Продвинутый , 1990 рублей. Сниженная плата за проведение платежей, на остаток средств начисляются уже до 6%.
Профессиональный , 4990 рублей. Низкая стоимость платежей — каждый по 19 рублей, сниженная комиссия за пополнение, начисление на остаток до 6% годовых.

Важно! Если клиент платит сразу за 12 месяцев обслуживания, Тинькофф предоставляет 2 месяца услуг РКО бесплатно.

Сравнительная таблица предложений банка Тинькофф

6. МодульБанк

И еще один банк, который организовал дистанционное обслуживание клиентов. Как ? Сначала надо подать онлайн-заявку на его сайте. Реквизиты предоставляются сразу, позже к вам приедет менеджер для подписания договора. По версии Markswebb и FinWin эта организация признана лучшей для обслуживания предпринимателей.

Стартовый , 0 рублей. Все платежи тарифицируются идентично — по 90 рублей каждый.
Оптимальный , 690 рублей. Если ИП оплачивает сразу год, то 390 рублей. Фиксированная плата за проведение платежных операций — 19 рублей, 3% годовых на остаток клиентских средств, пополнение без платы.
Безлимитный , стоимость — 4900 рублей. При оплате сразу 12 месяцев — 3920 рублей за месяц. Платежи совершаются бесплатно, нет платы за пополнение, МодульБанк начисляет 7% на остаток клиентских денег.

Сравнительная таблица тарифов МодульБанка:

Все эти банковские организации принимают обращения на подключение к РКО через интернет. Изучите тарифы, выберете лучший для своего бизнеса банк, узнайте, что нужно для заключения договора, и подавайте заявку.

Как открыть расчетный счет для ИП

Если реквизиты требуются здесь и сейчас, например, это нужно для срочного заключения контракта, то выбирайте банк с услугой резервирования реквизитов. Вы получите их сразу после направления интернет-заявки и можете вписывать данные в договор. Счет будет доступен только для пополнения, все остальные операции клиент сможет проводить после заключения договора.

Стандартно процесс подключения к РКО выглядит так:

Клиент выбирает банк и подает ему заявку. Удобнее это сделать онлайн. Если банк имеет сеть офисов, заявление можно оставить и там, сразу принеся с собой все необходимые документы.
После подачи удаленной заявки перезвонит менеджер, который поможет сориентироваться в тарифах и расскажет, что нужно для открытия расчетного банковского счета ИП. Обычно требуется только паспорт и свидетельство о регистрации.
Стороны назначают встречу для передачи документации. Она может проводиться в офисе банка или менеджер сам выезжает к заявителю.
После передачи документов и подписания договора клиент получает полный доступ к счету и интернет-банкингу.

Стандартно процедура подключения к РКО занимает 2-3 дня, некоторые банки обещают дать полноценный доступ к счету в течение 1 рабочего дня. После заключения договора идти в ФНС не нужно, обязанность передачи сведений об открытом счете лежит на самом банке.

И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

Банк и тариф	Альфа «Прсто 1%»	Тинькофф Банк «Простой »	Сбербанк «Лёгкий старт»	ВТБ «Старт»	Открытие «Первый шаг»
Открытие счёта			Заверение карточки 450 р.	Заверение карточки 200 р.
Обслуживание в месяц		490	0	1000 р.	0
Стоимость электронной платежки		3 платежа бесплатно, далее 49 р.	до 3 платежей бесплатно, далее 199р	до 5 платежей бесплатно, далее 100р.	до 3 платежей бесплатно, далее 79р.
Перевод на личные нужды ИП	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р.	До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р.	До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%	1% от суммы до 600 000 р., далее от 3%
Пополнение счёта		0,3%, минимум 290 р.